小弟是一城市商业银行的，老板想要开办国际业务，俺受命来做可行性分析。

    先介绍下情况吧。地处一沿海城市，该市年外贸额不足百亿美元，现有中行等国际业务大户入驻。我们行的资产规模200亿元人民币。我行没有国际业务人员，所有人员均需外聘或内部（外部）培养。

    存在的最大风险之一是人民币升值预期强劲，谢国忠曾预言人民币将落脚于6.2。

    请各位大侠帮忙分析下，我行的情况是否适合现在开展国际业务？如果可能，尽量把论据展开些。

    不胜感激。

   

我来说点自己的看法：

我觉得你们行决定是否开办国际业务，首先应该对自己市场进行分析，是否能有足够的客户支持业务的持续发展。比方说，贵行现有客户有多大的比例为外向型的？凭现在银行的资源还能开发多少新客户？

汇率风险和利率风险是商业银行经营中面临的主要市场风险，但在1988年版的《巴塞尔协议》中只考虑了银行经营中的信用风险，随着20世纪80年代以后金融衍生产品的迅猛发展，以及巴林银行等因进行衍生产品交易而导致亏损、破产的事件频繁发生，因此，巴塞尔委员会于1996年对资本协议做了补充，将市场风险纳入资本监管范畴。2004年6月通过的《巴塞尔委员会新资本协议》又明确把操作风险和信用风险、市场风险一起并称商业银行经营的三大风险。

所以贵行的确要考虑在人民币升值预期较高的情况下开办国际业务。

但是从国际业务作为一项很好的中间业务的角度上以及中国对外贸易高依存度的特点来说，我觉得国际业务是银行发展的重点之一，所以从这个角度来说，贵行可以考虑开办国际业务。

回答的不是很好，只是抛砖引玉让更多的朋友多发表意见，希望对楼主有点帮助。

外贸额能达到百亿美金左右也不错，应当是民营企业或外资企业不少。应该说还是有一定业务量的，至于没有国际业务人员，建议还是通过一边招募增加人力，一边培养内部人员，这样效果更快更明显。

 目前开展国际业务时机比较好,
其一、从银行经营策略与风险收益角度分析,国际业务中的国际结算、结售汇是综合收益比较高的外汇中间业务，投入产出远远高于传统人民币结算收益；其次贸易融资作为特殊的信贷业务，风险相对传统的流动资金贷款风险小得多，也更容易控制（当然这与内控管理机制和产品设计等有关），从当前中国外贸进出口快速发展的大环境下，贸易融资和外汇中间业务的发展前景非常好，目前许多中小股份制银行独辟蹊径纷纷打造专业贸易融资银行也是看重了国际贸易市场背后巨大的蛋糕。从经营风险看，一般来说贸易融资不良率远远低于流动资金贷款（当然各家银行的控制能力和专业水平存在差异，结果也略有差异）；单位平均发放数额较小，可有效降低客户集中度风险；另外，期限短、周转快、经济资本占用少，最符合商业银行追求信贷资产的“三性原则” 。

其次，从外部环境看，一方面由于国家外汇管理局对外汇贷款实行特殊的限制措施，导致当前国内外币资金特别紧张，在人民币缓慢升值的大背景下，开办国际业务后，所购买的外汇运营资本金可以得到比较高的溢价收入，另外，通过开展远期外汇资金产品或投放外币贸易融资完全可以实现低风险高收益。
 
其三，目前地方性商业银行由于缺少专业人才，目前一般多通过与建行、中行等大型商业银行合作开办业务，例如国际结算审单等技术含量比较高的工作可以外包给其他银行代办，收益分成；同时也可以借用其他银行的境外代理行网络开展业务，总之业务开展的方式有很多。

谢谢各位大侠，小弟受益匪浅：）

这里再做进一步讨论。

首先，sinotf提的第一条非常中肯，我行的客户结构及开发潜力对开办国际业务的意义确实非常重大，这个问题正在进一步调查、研究。wqjccb分析的第一条也是很有见地，而且非常详细。

其次，zanzijas提到的人员培养方式，是我们目前正在考察的，也很可能是我们的最终方案。wqjccb提到的代理行问题，我已经与中行的朋友初步接触过。

第三，wqjccb提到的“在人民币缓慢升值的大背景下，开办国际业务后，所购买的外汇运营资本金可以得到比较高的溢价收入”，好像与现实相反。就按2000万美元的最低资本金来算，如果人民币升值10%的话，该笔资产的贬值也近1500万元人民币，可能要高于08年的国际业务收入。

另外，还有两个问题需要请教。第一，行中行模式，对于城商行来说是否适合？第二，如果采用行中行模式，需要怎样的岗位设置？需要配置多少人员？

再次谢谢各位大侠！

关于国际业务的运作模式，我找了点资料，希望对楼主有用：

目前，大多数银行都采取或正在趋向于采取“集中操作”的模式。即支行一级作为前台，对客户进行营销和风险管理，而单证业务集中在上一级的国际业务部或者叫作单证中心等机构处理。那种支行单独对外的行中行模式，正在受到淘汰。
而国际大银行更是利用其先进的科技手段，将其某一地区的国际结算业务集中到区域中心处理，如花旗的马来西亚单证中心，亚洲地区的所有信用证业务都集中在马来西亚开出。其详细的运作程序还是不太清楚。
以本人的拙见，集中操作的模式至少有以下几个优点：
1.节省成本。外资银行的区域中心一般设在人力成本不高的亚洲国家，而且被覆盖地区的分行没有必要再设专职的单证人员，相应的设施也大大减少。
2.具有规模效应。比如，原来十家支行，每行有2名单证人员，工作量常常不足，于是就被派了其他工作，拉存款、放贷款等。如果将这10家的单证业务集中处理，20名单证人员肯定能够比原来各自为战时发挥更大的作用，为银行做更多的业务。
3.有利于控制风险。单证中心负责控制单证技术性风险、代理行风险等，而支行则负责控制客户的信用风险，其上面还有一个风险管理部门把关，各司其职，责任明确。实践证明，如果想让支行了解和控制单证风险是不可行的，那不是支行的专长。
4.单证人员能够更加独立地处理业务。由于接触客户的机会大大减少，所以单证人员比以前更少受到与客户关系以及客户意见的影响，所以能够更理性地处理单证业务，这对银行整体是有好处的。
但是，如果要实现单证集中处理，必须具备如下条件：
1.科技手段保证。综合业务系统、国际结算系统以及网上银行等必须完善，能够适应集中操作的要求（具体要求在此处暂不讨论）。
2.体制保证。必须严格区分前台、后台的职责和权利。
3.人员保证。一方面，单证人员要具备相应素质，另一个更重要的方面，支行的国际业务客户经理必须具备能够向客户营销国际业务的能力——这是银行国际业务能否快速发展的关键，也是最令人头疼的。
对国际结算人员的影响：
正面：可以专心处理单证业务，不受杂七杂八的干扰，比如客户的、支行的（下任务）。
负面：可能下岗或转岗。单证集中之后，对单证人员的需求量有可能减少，而银行是越来越不会养闲人了。
暂时先写这些，希望抛出的这块砖能够引来很多的玉。

thanks a lot....

dingyixuan兄的资料也是很翔实的，帮我对业务的具体操作方式有了更深的了解。对我们刚刚开办国际业务的小银行来说，行中行可能是必然的一个选择了，也就是集中处理业务。

这两天比较忙，一直没有上来看看

很热闹啊。

summers兄，我刚看到莱芜商业银行董事长李敏实一篇谈城商行国际业务的文章，你看看对你们行是否有借鉴

城商行国际业务的发展与未来走向
http://www.sinotf.com/Public/PopNews.asp?NewsID=9IE962J69J163E1

[此贴子已经被作者于2008-1-9 22:11:31编辑过]

谢谢红星闪闪。

你转的文章很好，让我们对城商行做国际业务的有利之处有了更深的了解。

不过更为重要的问题是，现在开展国际业务面临的问题和挑战，也就是风险问题。

简单回答LZ几个疑问吧,

人民币升值直接带来美元资本金的汇兑损失这一点是明的,可是当前境内的外币融资利率已经涨上天了LIBOR+500点以上很正常,人民币升值步伐不会太快,10%可能再需要两年走完,这是政府必须控制的,简单算一下资金收益就知道了呵呵, 但是银行开展国际业务必须要购买一定的外汇资本金,汇兑损失只发生于运营资本金未来的结汇,但是银行开展外汇业务后随着业务量增加只可能增加外汇资本金,不会主动进行资本金结汇,从会计核算角度资本金汇兑不反映当期经营利润中去,所以这一点不用顾虑,看看外资银行吧,成立法人银行后现在都后悔当初拨付的外汇资本金太少,中国的外币资金市场收益太丰厚了,远远超过了世界上任何一个正常的市场.

至于组织架构模式,建议根据本行未来的发展战略,如果考虑未来扩张需要最好就采用单元制,垂直化管理,人财物资源配置全部按照业务条线配备,这是大多数外资银行的模式,也是国有银行正在改革的方向;如果再简单点,招商银行的模式很值得借鉴.